Что делать клиентам, если у банка отозвали лицензию

Руководство для клиента банка: как поступить в случае лишения лицензии

Не стоит впадать в панику. Существует ряд правил и законов, чтобы вкладчик мог выйти из этой сложной ситуации практически без потерь. На самом деле, на решение всех проблем с банком после лишения лицензии у вас есть 2 года. Действия клиента зависят от того, какие именно услуги ему предоставлял банк.

Банковские вклады

Действия зависят от суммы банковского вклада и наличия страховки. Есть отдельное Агентство по страхованию вкладов. Его основная задача – страхование и компенсация потерянных вкладов. Если у банка была отозвана лицензия, то вкладчик должен перейти на официальный сайт АСВ и найти там информацию о страховых случаях. Компенсация выплачивается только в случае подачи заявления. Это можно сделать через ликвидатора или отправить его по почте. Заявление следует нотариально заверить, если компенсация больше 3000 RUB. В судебном порядке требуется возвращать вклады на сумму от 1400000 RUB. В этом случае нужно предоставить АСВ требование кредитора.

Также у банка может быть ликвидатор. В этом случае за вкладами следует обращаться к нему. Этот вариант проще всего, поскольку не нужно забирать деньги, а можно просто составить новый договор. Написать заявление и вернуть вклад можно на протяжении всего времени ликвидации организации. В противном случае следует обратиться в АСВ. При этом вескую причину непременно стоит доказать.

Банковский кредит

Не стоит думать, что если банк ликвидируют, то вы ему больше ничего не должны. Заемщик все равно должен погасить задолженность, поскольку начисление процентов и пени не останавливается. В этом случае стоит действовать по тому же принципу, что и с вкладами. Кредиты будут переданы другому банку. Если же его не назначили, то кредит можно выплачивать АСВ. Договор на кредит будет переоформлен, при этом участие заемщика не требуется.

Если хотите узнать, кому именно стоит выплачивать кредит, то следует также перейти на официальный сайт Агентства страхования вкладов. Там есть блок информации по теме ликвидации банка. Найдите ваш банк и изучите предоставленную информацию. В том числе там должны указывать реквизиты для платежей по кредиту.

Счет или дебетовая карта

Система страхования распространяется на открытый счет и дебетовую карту. В этом случае действуют те же самые условия, что и с вкладами. Нужно написать заявление о возврате средств с открытого счета или дебетовой карты. Эти запросы будут рассмотрены после заявлений о возврате банковских вкладов. Поэтому не стоит затягивать с их подачей.

Если банк лишился лицензии, то карта будет заблокирована, а держатель не сможет проводить операции. Вернуть средства можно только после подачи соответствующего заявления. Кроме того, клиент может оформить у банка-агента новую карту, чтобы выплаты приходили на нее. Если у клиента есть несколько открытых счетов или карт, то они учитываются все. Если требуется возврат суммы денег до 1400000 RUB, то судебное разбирательство не нужно.

Обратите внимание, что на некоторые виды счетов система страхования не действует:

• электронный кошелек;
• счет/вклад, который был оформлен на предъявителя или же за пределами страны;
• вклад на условиях доверительного управления;
• ОМС – обезличенный металлический счет.

РКО

Первым делом требуется уведомить контрагентов и персонал о том, что банк лишился лицензии. Стоит быть готовым к тому, что зарплаты будут задержаны. Налоговая также должна знать о том, что могут возникнуть задержки. Параллельно стоит заниматься открытием нового счета в другом банке или же использовать уже имеющийся счет (при его наличии). У ИП есть право на возврат денег со счета при помощи того же способа, что и у физического лица. Нужно изучить сайт АСВ и указанные там инструкции.

Что касается ООО, то они должны предоставить банку-агенту требование кредитора. Последний документ стоит дополнить:

• копией устава;
• приказом о назначении директора;
• ОГРН;
• договором учета.

Не стоит затягивать с подачей документов. Как правило, заявление юридического лица рассматривается самым последним.