26.06.2024
QIWI Банк лишился лицензии. Как клиентам вернуть деньги со счетов и электронных кошельков
Не так давно у востребованного QIWI Банка была аннулирована лицензия Центробанка России. Этот факт указывает на то, что на данный момент он не может продолжать свою деятельность. Поэтому возникает вполне закономерный вопрос: что делать владельцам виртуальных кошельков и клиентам электронного сервиса «Контакт»?
Эта новость шокировала многих, поскольку на виртуальных кошельках QIWI Банка было большое количество денег физических лиц, компаний, интернет-магазинов и даже огромных корпораций, которые пользовались услугами этой организации. Лишение лицензии стало не просто ударом по бизнесу РФ, но также это привело к заведению уголовных дел на топ-менеджеров компании.
В этом материале мы разберемся в том, почему банк лишился лицензии по решению ЦБ. А также рассмотрим конкретные эффективные советы от RadlyGroup, как в этом случае поступить клиентам.
Что случилось с QIWI Банком?
В банковской системе РФ кредитная компания QIWI находилась на 89-й позиции. В официальных источниках в конце февраля 2024 года появилась информация о том, что Центральный Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка. Причиной было указано нарушение закона и требований регулирующего органа, которые происходили на регулярной основе.
Хотим сразу предупредить всех клиентов банка: вклады застрахованы, поэтому паниковать не стоит. Но вот плохая новость: страховка не распространяется на электронные кошельки.
После лишения банка лицензии прекратилась работа нескольких сервисов. QIWI-кошелек и Contact, а также терминалы QIWI перестали проводить операции. На Мосбирже было зафиксировано стремительное падение котировок QIWI. Лишение лицензии привело к тому, что стали закрываться все офисы в Москве, СПБ и прочих городах. Также нельзя было оплатить сотовую связь и прочие сервисы, предоставляемые QIWI Банком. Через виртуальные кошельки нельзя было пополнять и выводить средства.
Причиной аннуляции лицензии у QIWI Банка стали расчеты с высоким уровнем риска – финансовые операции между физическими лицами и теневым бизнесом. В эту группу транзакций также относятся переводы денег нелицензированным онлайн-казино и БК, криптовалютным обменникам и прочим. Регулятор доказал тот факт, что также были открыты электронные кошельки QIWI с использованием личных данных жителей России без их согласия на это. Данные кошельки использовались для проведения операций с финансами и транзакций, что подвергло риску граждан страны.
В то же время компанией QIWI искались варианты обхода разнообразных запретов, которые установил Центральный Банк России. Простым языком, компания отмывала деньги, полученные преступным путем, и финансировала терроризм.
В результате подобной противоправной деятельности Центробанк собрал информацию о проведении теневых операций с четкими признаками осуществления уголовной деятельности. Все это было направлено соответствующим органам для детального расследования.
Что случилось с деньгами клиентов QIWI Банка
Остановка работы банка не повлияла на возможности физических лиц, а также компаний в вопросе проведения денежных переводов и расчетов. Дело в том, что для этих операций используются иные платежные системы и учреждения.
Что касается выплат клиентам от QIWI Банка, то они ожидались с 06.03.2024. Но тут стоит обратить внимание на один важный момент: выплаты по страховке вкладов не подразумевают деньги на виртуальных кошельках. Поэтому стоит ожидать того, что средства с онлайн-кошельков попросту пропадут.
На данный момент QIWI Банк не работает. Следствие по его махинациям продолжается, пока не будет назначен ликвидатор банка или же его управляющий. Стоит учесть, что этот банк является участником системы страхования вкладов, поэтому все деньги будут возвращены в полном объеме остатка на счету своему владельцу. Но сумма должна составлять не больше 1400000 RUB на одного клиента +% по вкладам.
В системе страхования прокомментировали вопрос электронных кошельков и сервиса «Контакт». Сообщают, что вернуть с них деньги будет крайне проблематично и, скорее всего, этого сделать не получится вовсе. Компания не покрывает сервис виртуальных кошельков и денежных переводов, поэтому нет гарантии того, что клиенты получат обратно те деньги, которые были на этих счетах.
Также в Агентстве по страхованию вкладов указали, что владельцам онлайн-кошельков, где находится примерно 15000000 RUB, необходимо написать заявление о возврате средств и подать его в банк. На рассмотрение запроса выдается время до 1 месяца, при этом такие заявления одобряются в обязательном порядке, если активов QIWI Банка будет достаточно для осуществления выплаты.
Бесплатная консультация от наших юристов
Узнайте, как именно Вы можете вернуть свои деньги
Какие ограничения ввел Центральный Банк России
Центробанк регулярно предупреждал QIWI Банк, перед тем как предпринять строгие меры. В течение нескольких последних лет перед лишением лицензии банк получал уведомления с требованиями уменьшить активность в вопросе проведения платежей в теневом секторе.
Были введены штрафы: в 2020 году QIWI Банк оштрафовали на 11000000 RUB и наложили запрет на проведение большого количества видов оплат на счета иностранных интернет-магазинов. Кроме того, были введены запреты, действующие в течение 6 месяцев, на перевод денег на банковские карты корпоративных клиентов.
В июне 2023 года Центробанком был запрещен вывод денег с онлайн-кошельков на банковские счета, поскольку в финансовых отчетах были допущены нарушения.
Чего стоит ждать дальше
Как заявляют специалисты в финансовом секторе, лишение банка лицензии ставит под угрозу работу российского бизнеса. Дело в том, что есть 99,9% вероятности того, что работа структуры QIWI Банка не будет восстановлена.
При этом есть шансы на то, что сервис продолжит свою работу в качестве онлайн-кошелька. Но эти шансы довольно малы. Специалисты указывают, что лишение банка лицензии может привести к тому, что будут заведены уголовные дела не только против топ-менеджеров, но также и всей структуры компании.
Сказать точно можно будет только после того, когда ситуация будет понятной, сделается оценка ее серьезности. Сервис имеет шансы на то, что он вернется к работе и сможет обслуживать иностранные платежные сервисы в том случае, если серый сегмент будет не столь обширен. В противном случае компания в РФ перестанет работать.
По словам регулятора, компания может вернуть деньги клиентам с онлайн-кошельками, поскольку у кредитной организации есть средства. На момент III квартала 2023 года финансовая подушка компании составляла свыше 29 000 000 000 RUB. При желании организации все можно вернуть.
Как клиенты могут вернуть свои деньги
На официальном сайте Агентства страхования вкладов можно подать соответствующее заявление. Там необходимо ввести паспортные данные владельца кошелька и его номер. Кроме того, нужно указать дополнительную информацию: когда был открыть онлайн-кошелек, когда была выполнена последняя транзакция, нужно приложить чеки (если они есть) и прочее. Простыми словами, пользователь должен подтвердить тот факт, что его именно его кошелек и деньги на нем.
Деньги могут возвращаться довольно долго, поскольку срок принудительной ликвидации или же оглашения банка банкротом, после того как у него была отозвана лицензия, может составить годы.
В такой же ситуации оказались клиенты сервиса «Контакт». Они также могут подать заявление через сайт Агентства. В этом случае отправитель денег (которые так и не дошли) должен подать запрос временной администрации. Функции последней выполняет Агентство страхования вкладов.
Есть ли другой вариант онлайн-кошелькам Киви или сервису «Контакт»
На данный момент в России работает большое количество сервисов онлайн-кошельков. К самым популярным можно отнести Юmoney и Яндекс.Деньги. Поэтому с электронными кошельками не должно возникнуть проблем.
В то же время с сервисом «Контакт» дела обстоят сложнее. На данный момент единственной заменой является «Золотая корона». Стоит обратить внимание на то, что сервис не осуществляет переводы с банковских карт тех учреждений, которые попали под санкции. Как вариант, можно использовать «Юнистрим». Главный недостаток этого сервиса в том, что у него появились трудности в 2023 году, когда были введены санкции США.
Как работает бизнес в РФ после введения санкций
Электронные кошельки QIWI считались самым лучшим вариантом для проведения транзакций во время покупки на AliExpress и проведения других операций, после того как финансовый сектор РФ покинули Visa и MasterCard, отключили большие банки от Swift. Даже больше, онлайн-кошельки стали использовать для того, чтобы покупать крипту. Сервис «Контакт» без проблем переводил деньги из страны за рубеж и из других стран в РФ для огромного количества клиентов, которые покинули родину из-за нестабильности.
О росте популярности сервиса «Контакт» четко указывают цифры. Если сравнить показатели оборота сервиса в 2021 году и 2022-м, то за 1 год они выросли в 10 раз. Что касается QIWI, то во II квартале 2022-го года размер платежей составил 500 000 000 000 RUB. А уже в 2023 году объем транзакций превысил 1 450 000 000 000 RUB.
Ограничения Центробанка привели к тому, что бизнес стал намного хуже работать. К примеру, уже в III квартале 2023-го года выручка бизнеса снизилась на 13%. В то же время прибыль сервисов банков упала на 32,6%. Все это случилось из-за того, что QIWI Банк не смог решить свои проблемы с отмыванием денег и продолжал работать по старым схемам.
Подводим итоги
Решение Центробанка о лишении QIWI Банка лицензии на банковскую деятельность не было беспочвенным. При этом у компании есть все шансы на то, что она не сможет работать на территории страны из-за теневых схем отмывания денежных средств. В то же время есть вероятность того, что клиенты смогут вернуть свои деньги, а также использовать прочие популярные в России электронные системы для проведения платежей.
Отзывы наших клиентов
Ирина Х.
Обратилась в RADLY GROUP, чтобы вернуть деньги от брокера, который сбежал с моими деньгами. Юрист очень помог: рассказала про мою ситуацию на правовом языке и предложила варианты решения. Сбережения вернулись ко мне!
Карим М.
Качественная и оперативная работа. Я даже не знал о многих тонкостях. Настоящие профи, не жалею, что обратился.
Ангелина Ю.
Впервые в жизни обращалась к юристам и не думала, что приду по такому поводу… Вложила деньги в перспективный криптопроект, оказалось, что это мошенники. Подруга уже пользовалась услугами этой команды, и мне тоже помогли.
Готовы вернуть свои деньги?
Если вы стали жертвой мошенничества, запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас, и мы вместе начнем решать вашу финансовую проблему. Воспользуйтесь шансом вернуть то, что принадлежит вам!